最近，一则保险行业的新闻又被刷屏了。

标题是：《保险附带的储蓄账户停用，消费者要求退保并赔偿遭瑞众人寿拒绝》

什么，保险还附带储蓄账户？

往下一看，差点气乐了。

原来是2022年，张先生的妻子在华夏人寿（现为瑞众人寿）买了一款名为华夏福临门（吉祥如意版）年金险，附带了一份华夏金管家终身寿险（万能型，钻石增强版）。

媒体说的保险附带的储蓄账户，其实就是这个万能险。

“保险合同”内容显示，该账户的年保证利率为3.0%，结算利率超过最低保证利率的部分具有不确定性。

张先生称，他和妻子正是因为看中该账户的价值，才购买了这款保险。

张先生提供的该账户的交易记录显示，2022年、2023年、2024年，连续三年，他们支付了9万元。

今年5月初，他们向该账户转账存钱时，却发现已无法存入。

他咨询保险代理人才得知，该保险附带的账户均已被停用。

然后张先生一怒之下投诉到媒体上，要求媒体帮助自己讨个说法：

“储蓄账户”怎么能说停就停！

媒体大笔一挥，就来了一个“保险附带的储蓄账户停用”的消息。

万能险确实是一种投资理财类保险，由于更加灵活，所以被称为万能险，而且有独立的理财账户，所以也被称为万能账户。

但这绝对不是什么储蓄账户啊！

如今，华夏人寿已经更改为瑞众人寿，瑞众保险公司官网在4月11日也发布了公告，暂停10款万能型产品追加保费的通知。公告显示，为了保证万能产品账户的平稳运作，根据保险合同约定，该公司决定暂停3%及以上预定利率万能型产品的追加保费业务。

在该《公告》的附表中，就有张先生妻子所购买的“华夏金管家终身寿险（万能型，钻石增强版）”。

说白了，这就是万能账户停止追加保费了。

张先生称，保险公司无故停止该账户的使用，违约在先，希望该公司能全额退保费，并进行一定的赔偿。

瑞众人寿莱西分公司则表示，恢复（存入资金）或者全额退费的诉求，都是没有办法满足的，并表示，停止账户追加，不是针对哪一个客户，是全部保险系统中都停了。

现在，万能账户停止追加保费成趋势了。

像瑞众人寿这样提前十来天就通知大家，相比很多公司的万能账户一声不吭的停止追加，也还算好的了。

背后的原因，主要就是市场利率的下行和利差损的风险。

现在市场利率一直在降，而万能账户的保证利率3%可是写进合同的，这是保险公司的刚性负债。毕竟3%的保底收益在当今时代是太稀有了。

如果保险公司一直开着追加功能，让大家不停地往里存钱，但在当下环境下，它们可能无法赚取足够的收益差，分分钟出现经营问题。

保险公司这么做，也是为了长期的稳定经营和保护已经追加保费的客户们的资金收益稳定性。

瑞众人寿也不是第一家关闭调整万能账户规则的公司，已经有很多保险公司对追加功能做出了各种调整。

2024年保底3.5%的万能账户陆续停止追加；

2024年开始很多保底3%的万能账户开始收紧追加方式，比如要求到线下柜台申请；

2024年9月开始保险预定利率从3%下降到2.5%，新出的万能账户保底利率最高不能超过1.5%。

可能有不少朋友同张先生一样，当初就是看中了万能账户的灵活性和高收益。现在追加功能关闭了，心里难免会觉得有点可惜。

但是，大家要明白，关闭追加功能并不意味着咱们的保单就失效了或收益降低了。

就像张先生买的保单，它的领取和赔付都是完全按照合同来的，依然可以按照合同约定的方式管理和领取保单。

这不算违约吗？

这个问题，可是很多朋友最关心的。

当初投保的时候，销售人员可能跟咱们说，追加限额是n倍的主险总保费，或是无限额。

现在突然说要关闭追加功能，或调整追加上限，这是不是违反合同规定呢？

万能账户的追加是属于保全规则，不在合同条款中，所以暂停追加的做法不能视为违约。保险公司有权调整追加保费的规定。

也就是说，保险公司可以停止追加保费。

就像张先生当时购买的华夏年金险，它附带保底3%万能险。不过这个万能险作为附加险，它的规则保险公司是可以根据市场情况来调整的。

那停止追加之后，可以把这个账户里的金额当成一个长期的安全理财来看待，偶尔周转就贷款出来，需要长期使用的资金，或者未来利率上升了可以退保取出。

所以如果你已经拥有这类账户，可以选择吐槽公司。

但是请别听信什么“不能追加了，保险都是骗人的，赶紧把保险退了吧”之类的鬼话。

如果你真这么做，那就是勺子了。