原银保监会曾经在2021年上半年银行保险机构涉刑案件情况的通报中指出，保险基层从业人员非法集资案件持续发生，呈现出作案主体多、涉众面广、案均金额千万元以上等特征。既有通过违规代销第三方理财产品、民间借贷等方式非法吸收资金也有通过伪造公司印章、保险单证等假冒保险公司名义实施的非法集资活动。

2025年6月，北京金融监管局发布消费者风险提示称，一些不法分子打着保险旗号从事非法金融活动，严重侵害消费者合法权益。其中就包括部分在职或已离职的保险销售人员利用职务身份便利和消费者信任，假借保险公司和保险产品名义，混淆保险产品和理财产品概念，以“高收益”“低风险”为噱头，诱导消费者购买非保险理财产品，给消费者造成经济损失。

中国人民人寿保险一家地级市支公司总经理，前几年“带领”员工销售“假保单”搞非法集资案，随着裁判文书网陆续公布判决结果，近日这一事件再次闯入人们视线。

人保寿险大同中心支公司原总经理荀涛（2022年病逝）在公司已经停售惠民理财两全保险、鑫利年金B等产品后，继续通过公司年会或其他会议方式，要求本部及矿区、阳高、灵丘分支机构重新启动上述产品的销售并向公众宣传。并以“团单个做”为由，要求客户以现金或转账给个人的方式交纳保费，给客户出具中心支公司自制《个人保险凭证》，承诺还本付息，加盖“中国人民人寿保险股份有限公司大同市中心支公司业务受理章”。

作为激励，荀涛向参与销售的员工支付1%-2.6%的高额佣金。“投保人”多数以产品到期后，本金加利息不断续投方式，购买虚假“保单”。

不仅仅是人保寿险大同中心支公司内勤和代理人配合荀涛，还有当地银行员工也参与销售该类产品，受害人最早以此种方式购买此类“理财产品”时间可以追溯到2014年，直到2021年无法兑付，事情才被曝光。

根据当地政府统计“投保人”有392人，涉及保单538份，涉案金额6369万元。险联社获取的判决书显示，其中“投保人”也包括了荀涛的直系亲属

事件发生后，人保寿险大同中心支公司区分不同金额，分类别和分批次垫付了部分费用，主要是有明确可查转账记录的受害人。

部分未拿到退款的受害人纷纷将人保寿险大同中心支公司起诉到法庭，一审多判决人保寿险大同中心支公司退还保险费本金，而二审则撤销了一审判决结果，认为案涉保险合同无效，人保寿险大同中心支公司未因该合同取得财产，依法不承担返还责任。

荀涛实施骗局的操作链条可以说非常简单粗暴：

根据大同市平城区人民法院刑事判决书认定事实显示，大同市中心支公司本部及矿区、灵丘、阳高分支机构在荀涛要求下，通过正规销售网点、场所，由正式工作人员大量销售已停售的理财产品，保费收入除佣金外均以现金或现金转账方式交给荀涛，未入公司账户。

人保寿险大同中心支公司在法庭辩护时表示，已经制定施行了收付费管理办法，以及要求员工签署了《反非法集资承诺书》等材料，在保险公司营业场所的显眼位置还张贴了防范非法集资宣传海报，荀涛等犯罪嫌疑人的个人犯罪行为，自己不知情也无法预判、不存在任何过错。

人保寿险这种“假保单”其实也不是孤例。

2021年，河北邱县也曾曝出人寿寿险假保单事件。人保寿险邱县支公司自2011年成立起就开始卖“人保寿险团体年金保险（分红型）B款”产品，利率为4.3%，期限为一年，可以随时存取，该产品一直在当地畅销不衰。有的客户直接在保险公司办理，有的则为业务员代办，在此期间，这款产品的本金和利息一直能够照常兑付。

直到2020年12月，投保人发现产品到期后无法正常支取，假保单才浮出水面。

原银保监会还把此作为一个典型案例通报，涉及1505人、1.02亿元资金。

在2020年中国人保业绩发布会上，时任董事长罗熹曾回应称：“人保不回避这些问题，去年的武汉金凰案、玖富案，以至于近期的邱县假保单案等，都反映了人保内部治理的问题。人保应该去搭建一个、建设一个现代公司治理的架构。”

当年保险行业的粗放经营，从这些乱象可见一斑。

当年一起发生于江西省景德镇市的案件与人保寿险大同中心支公司案件颇为雷同。

原太保寿险乐平支公司经理徐晓明，团险部业务员李长海在2004年公司终止“团体补充养老保险”业务后，仍继续对外办理该险种，并先后伪造了多枚印章及保费发票、批单等票据。上述两人利用此虚假保险业务共计诈骗79名投保人，骗取金额总计为1320万元用于挥霍和个人投资。

裁判文书网公布的判决书显示，受害人多为70岁上下的老年人，最年长者出生于1932年。

在一审中，法院认定徐晓明等二人的行为构成表见代理关系，太保寿险景德镇中心支公司和乐平支公司则应返还投保人1320万元保费。对此，太保寿险提起上诉，最终，景德镇市中级人民法院二审酌定保险公司承担80%的经济损失赔偿责任，投保人自身承担20%的责任。（案号 （2020）赣02民终839、840号 ）

表见代理是指行为人没有代理权、超越代理权或代理权终止后仍以被代理人名义实施民事法律行为，但因其行为或被代理人的某些行为使相对人有理由相信其具有代理权，从而该代理行为对被代理人发生法律效力的制度。‌

荀涛非法集资的刑事案件虽然已经判决，但是受害人与人保寿险大同中心支公司的纠纷并未因此而完结，一些二审案件将于近期开庭，也有二审败诉的受害人准备提起再审申请。

不少保险消费者确实有购买保险的意识，但是由于保险条款往往较为冗长复杂，购买保险也多为熟人关系购买或好朋友介绍。

但是熟人之间的信任有时候或许是“陷阱”的开始。

对于普通人，想购买保险，特别是理财型保险，务必采取正常的投保方式，通过正常的投保程序办理保险业务。收到保险合同时，要认真核对合同构件是否完整准确（包括保险单、现金价值表、保险条款、保险费收据及投保单影印件等），更不要被所谓的高息收益迷惑。在买到保险后，要上官方网站或者拨打客服电话，对自己的保单进行查证核验。