最近保险行业面临又一轮产品大规模调整，8月31日预定利率从2.5降到2%。

对于客户和保险销售人员都非常忙。很多客户都在纠结，到底选大公司还是小公司？

大公司，广告多，名气大，感觉挺踏实的，产品嘛，just so so。

小公司，没听过，但给的多还便宜，产品实在诱人。

怎么选，是个问题。先问问自己，要买什么险种。

险种不同，选公司的逻辑完全不同。

下面我们展开说说。

分红险要选投资能力强的大中型保司

选分红险就是选保司，是对保司司品、投资能力的信任和托付。

小公司如果经营状况不稳定，分红险的分红利益也会变得不稳定。

只有长期经营稳定，长期投资收益较高，你的分红实现率才能达到比较满意的结果。

所以，买分红险时，优先选择经营稳定、投资能力出众的大中保司。

固定型增额终身寿险和养老年金可以选中型公司

这些都属于人寿保单，受保险法第92条保护，也就是破产必须有人接盘。

原则上先看产品，毕竟收益都白纸黑字写在合同里，少拿个几十万，谁都不乐意。

其次，公司还要稳健，毕竟涉及长期规划（十几年甚至几十年）。

要综合考虑公司品牌、股东背景、历史经营数据、偿付能力充足率、产品本身的收益、保障水平和价格。

不必只盯着最大的那几家，一些“低调有实力”的中型公司可能产品更有竞争力。

买医疗险要选主营业务是医疗险的公司

医疗险是比较特殊的一个种类，即使是大保司，也不一定都能下定决心要做医疗险。

有些保司可能一时兴起，突然出了一款性价比很高的百万医疗险。这种产品如果是保证续保20年的，那还好，但如果只是短期的，就尽量不要买了。

说不定明年这家保险公司的战略变了，就不想继续卖百万医疗险了。如果你在第1年已经发生理赔，后续的赔付和服务就很可能受到影响。

所以买医疗险，一定要找把医疗险当主业的保司。

重疾险挑小公司既可

为啥呢？因为便宜，性价比高。

等预定利率调整了，重疾险就会涨价。而咱们还必须要买重疾险，那肯定要买最便宜的重疾险。

目前，行业内对28种高发重疾的定义和理赔条件都有明确规定，覆盖了95%以上的理赔场景，核心保障大家都一样。

尤其是互联网重疾险，相比大公司来说，保费可能低至一半左右。同时小公司的重疾险不需要捆绑终身寿险，也不需要捆绑一大堆责任，灵活性更高。

小公司在重疾险上面，成本更低，有着自己特有的优势，所以在未来，重疾险也是小保险公司的产品重点方向。

所以重疾险这类产品，大小公司没啥差距，甚至小公司在责任上有更多的优势的话，肯定要选择小公司了。

意外险选大公司、新兴互联网保司就行

出门在外，难免会出现猫爪狗咬、磕磕碰碰。

国内理赔最多的就是意外险，要关注理赔是否丝滑。

重点看理赔服务和口碑，大公司通常网点多、线上理赔系统更成熟，服务流程可能更规范便捷。

当然，有些新兴的互联网保险公司，在线上理赔体验上也可能做得很好。我们需要多看看用户评价，选择理赔服务口碑好、响应快的公司。

定期寿险，可以选小公司

本身，这类产品理赔概率极低，也没有保险公司会傻到去质疑“假死”，基本不存在理赔争议。

所以，尽可能用更低的保费买到更高的保额，就成了核心诉求。

写在最后

总之，买保险没有绝对的对错，适合自己的就是最好的选择。

如果你就是对某个大品牌有天然的好感和信任，觉得心里踏实，那就遵从自己的内心，因为“买得安心”本身就是一种价值。

如果预算有限或更看重性价比，在了解了安全性后，放心选择那些条款优秀、价格实惠的产品，把钱花在刀刃上。