近日，“3同学租车出车祸开车同学遭索赔59万”这一话题登上微博热搜榜第一位，引发网友们热议。

不少网友表示“打车不行吗，摊上这种事”，也有网友表示“买有保险吗”，值得一提的是，据险联社了解到，经过保险理赔等赔付，驾驶人小汪仍需自费近30万元。

对此，有业内人士直言，保险并没有完全覆盖到相关风险，那么，在租车前，我们应当如何确保出行过程中的相关保障呢？

保险赔付额不足一半

首先，我们先来看看法院怎么判？

据广东省珠海市香洲区人民法院消息，小汪、小史和小陈是大学同学，三人报名参加同一场考试，因考点稍远，三人便租车前去考场，当天小汪开车，因驾驶不慎发生车祸，车辆猛地撞上电灯柱，造成车内三人受伤，车辆和电灯柱亦受损。

其中，小陈伤重，当即被送往医院救治，随后又辗转珠海、广州两地三家医院继续治疗，累计住院98天，花费医疗费共计41.94万余元，经鉴定，小陈手术治疗后，颅脑及右眼两处构成十级伤残。

小陈认为，本次交通事故对自己造成严重人身财产损害，交警部门出具《道路事故认定书》，认定司机小汪没有按照操作规范安全驾驶，承担此事故的全部责任，小汪应向其赔付医疗费、残疾赔偿金、精神损害赔偿等共计59.26万余元。

面对小陈的索赔，小汪满腹委屈，自己当免费司机载同学，实属好意，又不存在有意报复、陷害等情形，更何况小陈伤势重，主要是其自身原因所致，事故当天，小陈坐在后排，一上车就自顾玩手机，对系好安全带的提醒充耳不闻，才遭受重伤。

最终，法院判决原告小陈因案涉人身损伤产生的各项损失合计54.69万余元，扣除保险已理赔和被告小汪已垫付的部分，被告小汪还需赔付医疗费、残疾赔偿金、精神损害赔偿等28.71万余元。

也就是说，经过保险理赔等赔付，驾驶人小汪仍需自费近30万元，值得一提的是，一审判决后，双方均未上诉，小汪主动履行了支付赔偿款的义务。

四类保险保人身安全

从保险角度来看，本案中小汪由于保额不足，无法完全覆盖风险，这易导致在发生风险时，虽然有保险承担部分赔付功能，但不足额部分依然给个人带来较大经济压力。

值得注意的是，因为车辆交强险的赔偿额度具有上限，且只赔偿事故第三方的人身、财产损失，不包含本车人员伤亡和财产损失，因此购买车上人员责任险等商业险种就非常重要。

对于可以保障租车全流程中人身意外风险的保险，据北京商报引援知名人士报道，主要有四类保险：

第一，主要针对驾驶人，可以为在租车过程中因意外事故导致的人身伤害提供保障的驾驶员意外险；第二，主要针对同乘人，可以为在租车过程中因意外事故导致的人身伤害提供保障的车上人员责任险；第三，还有综合意外险，不仅针对驾驶人，还针对同乘人，可以为在租车过程中因意外事故导致的人身伤害提供保障；第四，旅游意外险，主要针对租车旅游的消费者，可以为在旅游过程中因意外事故导致的人身伤害提供保障。

保险保额需充足

那么，在保障人身潜在的风险方面，如何进行相关保险选购？又如何判断租车相关人身保险保额是否充足？

对此，有业内人士直言，在选购租车相关保险（保障人身意外方面）时，消费者需要注意的问题包括，了解保险种类和保障范围、确认保险金额、了解保险期限、注意免责条款。

同时，足额的第三者责任险很重要，驾驶人投保第三者责任险后，因车辆发生碰撞导致第三方车辆受损等都属于第三者责任险赔偿范围，对于第三者责任险保额的配置建议，如果驾驶人驾龄较短，比如开车一年到三年，或偶尔开车，第三者责任险保额更要买够。

而值得注意的是，在保险理赔环节，驾驶人若不认真了解相关商业险的免责条款，易引起理赔纠纷，有些车主认为只要投了保险，出现任何损失，保险公司都要赔付，这一想法是不对的，比如，驾驶者如果故意造成损失或间接损失等，并不能顺利获赔。