831之后，保险行业预定利率下调尘埃落定，2.5%的产品彻底告别了历史舞台，全行业进入了2%的新时代。

而本来就不便宜的重疾险，也迎来了新一轮的保费上涨。

从明亚目前上线的，预定利率2.0%的新重疾险产品来看，对比老版本的保费，上涨幅度能达到15%。

很多人，想买重疾险，但真的买不起了。

或许我们该把目光转向一个更实在的选择——失能收入损失险。

它保费相对便宜，像定期寿险一样，能轻松撬起几十倍，甚至上百倍的杠杆。

我拿某款失能险来看，张先生，45岁投保了一款失能收入损失保险。

50岁，他不幸脑中风，减免了后期保费，张先生每个月能拿到2.5万的收入损失补偿保险金。

60岁后，他每月还可以继续拿7500元，直至80岁。

算一算，60岁前，他领了失能收入损失300万，

60岁-80岁，他领了失能收入补偿180万元。

来具体说下这类产品。

失能险是健康险领域，一种非常小众的险种。

通俗来说，就是得了合同中约定的疾病或者意外伤残导致丧失生活能力，保险公司会在一定周期内给予持续的现金流，以应对无法工作带来的收入损失。

有什么具体特点？

1、给付方式不同

根据客户的健康状况按月给付或按周给付，能起到一个收入补偿的作用，是一个在退休年龄前，在特定情况下给付的现金流。

2、保障期限长

失能收入损失保险的投保年龄多为18/19周岁-50/60周岁，可保障至60/70/80周岁，能够提供更长期、更稳定的收入保障。

3、性价比高

失能收入损失险的保障范围和赔付条件较为简单，和其他险种相比，保费较低。

4、保障内容全面

除严重意外伤残等补偿津贴外，很多产品还包含如疾病身故保险金、急性心梗关爱保险金、轻度失能保险金、重度恶性肿瘤补偿津贴等责任。

适合哪些人群？

1、买重疾险被除外或加费的人：比如有结节、高血压，重疾险可能不赔某些病，但失能险更关注“是否丧失劳动能力”，健康告知非常宽松。

2、自由职业者或小生意人：没有固定工资流水，失能意味着零收入。

3、家里的“顶梁柱”：尤其是单收入家庭，一旦倒下，全家经济停摆。

和重疾险、医疗险有啥区别？

医疗险：报销住院的费用，不需要自己掏钱看病。

重疾险：确诊合同的重大疾病就直接赔一笔钱，解决康复费用。

失能险：弥补长期无法工作的收入缺口，比如慢性病导致的持续失能。

三者是互补而非替代，可以叠加配置，如果重疾险买不了，那么失能险就是雪中送炭。