为持续深化银保“报行合一”改革，规范市场秩序，持续推进降本增效，金融监管总局人身保险监管司发布近日印发了《关于进一步加强银行代理渠道费用管理有关事项的通知》（简称《通知》），摸底银保市场，严禁突破“报行合一”，严防变相违规激励。

根据《通知》，保险公司报送银行代理渠道产品备案，除此前要求的向银行支付的佣金等水平外，还要报送银保专员的薪酬激励、培训及客户服务费等水平。《通知》进一步明确了总经理、财务负责人、总精算师、分管高级管理人员等“报行合一”管理责任。

监管部门还召集部分总精算师及财务负责人开会，进一步就“报行合一”以及产品备案、分红险误导销售等方面阐述观点。

所谓“报行合一”，就是保险公司在实际销售产品时的手续费（佣金等）支付标准，必须和当初向监管部门报备产品时提交的标准完全一致。

2023年8月，金融监管总局向多家人身险公司下发《关于规范银行代理渠道保险产品的通知》，对银行保险渠道佣金进行约束。

不过随着银保渠道在2025年重返寿险第一大渠道，高速增长下风险再度抬头，部分险企通过虚列培训费、客户服务费、或通过银保专员薪酬套现等方式，变相向银行渠道输送额外利益（即“小账”），导致实际费用突破备案上限。

《通知》要求，保险公司报送银行代理渠道产品备案，应分别报送佣金、银保专员薪酬等各项费用水平：

银保专员的薪酬结构及水平要符合管理制度要求，与其银行代理渠道岗位职责、工作内容和成效相匹配。保险公司要切实维护银保专员正当权益，原则上以银行转账方式支付薪酬。

保险公司开展银行代理渠道业务，要按照经备案产品的精算报告执行各项费用政策，并取得相关凭证：

保险公司各级机构要对业务推动活动实施台账管理，逐项记录时间、地点、机构、人员等信息，并附相关凭证。保险公司要按照财经纪律等规定支付各项费用，取得真实、合法、有效的凭证，将业务推动活动费用计入培训及客户服务费。保险公司不得要求或暗示银保专员将薪酬用于开展业务推动活动。

保险公司要将“报行合一”合规管理纳入内部考核与问责机制，董事会每年至少一次专题听取“报行合一”情况报告，并明确了总经理、财务负责人、总精算师、分管高级管理人员等“报行合一”管理责任：

总经理：对“报行合一”工作负总责。

总精算师：对产品设计负责。

财务负责人：对财务管理相关事项负责。

分公司一把手：对相关分支机构“报行合一”工作负责。

《通知》还要求各地派出机构持续开展“报行合一”的现场检查，有力有效规范市场秩序。监管部门建立“报行合一”违规问题和典型案例行业通报机制，并及时向保险总公司及其法人机构监管部门通报相关情况。

从近期上市险企发布的2025年业绩报告来看，银保渠道保费规模大幅提升。

2025年，中国人寿银保渠道总保费1108.7亿元，同比增长45.5%；新单保费585.1亿元，同比增长95.7%。平安人寿银保渠道新业务价值同比增长138.0%。太保寿险银保渠道实现规模保费616.18亿元，同比增长46.4%，其中新保期交规模保费169.56亿元，同比增长43.2%。新华保险2025年银保渠道实现保费收入721.02亿元，同比增长39.5%，其中，长期险首年期交保费179.74亿元，同比增长29.6%。

行业对于2026年银保渠道的高增长持续看好。

在现有数据和机构普遍乐观看好之下，更需要提前防范银保渠道保费扩张出现的风险。下一步，监管部门将密切监测银保市场发展情况，坚持严监管强监管，加强监管联动，加大非现场监管和现场检查力度，着力打击违规行为，规范市场秩序。同时，也将针对出现的新情况新问题，及时健全完善监管政策，持续深化银保“报行合一”。