“首月1元”、“高达601万保额”、“闭眼入的稳健资产”……如今刷手机时，这类极具诱惑力的保险广告随处可见。

而复旦大学保险团队最新发布的《2026年保险行业消费者权益保护工作报告》，却揭开了背后的真相。

报告对25家主流保险机构、89款热门产品开展全流程营销测评后指出，当前互联网保险宣传中存在大量违规误导行为，许多看似划算的宣传话术，实则暗藏针对消费者的营销套路。

图文营销六大陷阱：精准“围猎”消费者

互联网保险的图文宣传页面，藏着最隐蔽的六大陷阱，稍不留意就可能中招。

陷阱一：片面对比造“最优”假象。小雨伞保险经纪的某款百万医疗险，用“VS”对比图只突出自家产品的免赔额和赔付限额，却把价格、续保条件这些关键信息藏起来，让消费者误以为它比同类产品好太多。其实就像买手机只比像素，却不提处理器和内存，根本没法客观判断。

陷阱二：视觉tricks弱化关键信息。明亚保险经纪的一款“免健告医疗险”，用超大字体喊出“一般既往症可保可赔”，却在下面用淡灰色小字标注“责任内”。这就像餐馆宣传“免费吃”，却在角落写“消费满1万可用”，很容易让消费者误以为既往症能无条件赔付。

陷阱三：保费收益“明码实价”造假。泰康在线的一款慢病保重疾险，把保额从5万调到20万，页面显示的“7.1元/月”保费却纹丝不动。消费者以为花小钱能获高保障，实际投保后可能面临保费暴涨或保障缩水。

陷阱四：“客服黑洞”断维权路。轻松保严选、滴滴保等平台的多款产品，投保前中后都找不到在线客服或联系电话。就像去商店买东西，全程没有店员答疑，出了问题连说理的地方都没有，维权难上加难。

陷阱五：高保额玩“文字游戏”。大童保险管家的一款中高端医疗险，各项责任分项保额都是200万，却凑出“601万高保额”的宣传。这就像把上衣、裤子、鞋子的价格加起来算“总资产”，实际每项保障的额度并没有增加。

陷阱六：捆绑销售逼你“冲动消费”。慧择网、小雨伞等平台把保险和雅诗兰黛套装、范思哲香水捆绑，再用“投保得积分”“100%中奖”制造紧迫感。很多人冲着礼品下单，根本没考虑保险是否适合自己，最后发现买错了退保还得亏本金。

新媒体成违规重灾区，这些话术千万别信

短视频、直播带货火了之后，保险营销也盯上了这个渠道，违规行为更猖獗。

有的经纪人在视频号里鼓吹“贷款买保险”，把1000万投入的保单收益，包装成500万贷款的“年化15%高回报”，却对贷款利息和风险绝口不提。要知道，贷款投保一旦收益不及预期，不仅赚不到钱，还得背负高额利息。

还有“安心宋保”这类账号，把分红险说成“闭眼能入的硬资产”，宣称“终身增值3.2%”，却不说明分红是不保证的。很多消费者以为是稳赚不赔的理财，最后发现收益远低于预期，退保还得亏本金。

更有甚者，借“央企背景”、“官方官宣”给自己增信，隐瞒退保损失等关键信息，把保险当成存款卖，误导消费者混淆保障和理财的本质。

消费者这样避坑

面对这些乱象，复旦大学保险团队建议，要用科技手段搭建全场景监测体系，让AI识别违规宣传；保险公司得压实责任，核心条款要让消费者强制阅读，客服渠道必须畅通；行业还要统一标准，违规者要联合惩戒。

对普通消费者来说，投保时记住这几点：一是选正规机构，核实销售人员资质，拒绝无证推销；二是不贪低价和高收益，保险的核心是保障，不是理财；三是逐字看合同，重点关注保险责任、免责条款和退保规定，口头承诺不算数；四是充分利用犹豫期，收到保单后仔细核对，不满意及时退保；五是遇到问题保留证据，先找保险公司协商，协商不成可向监管部门投诉，别错过维权时效。

互联网保险本是为了方便消费者，却被一些平台当成“割韭菜”的工具。只有监管严起来、平台守规矩、消费者擦亮眼，才能让保险回归保障的本源，不再让“套路”伤了大家的心。