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别再骂保险不靠谱了!上半年理赔金额超1.17万亿
险联社 · 2025-07-21导语大家最关注的几个问题:到底能不能赔到钱?能赔多少?理赔要等多久?这些报告里都写得明明白白,一目了然。
总有人念叨保险不靠谱,说买的时候听着啥都能保,真到理赔时却处处受限。这话到底站不站得住脚?咱们不妨看看2025年上半年的保险公司理赔报告——用实打实的数据来说话,比空口争论靠谱多了。
眼下,中国人寿、平安人寿、太保寿险、新华保险这些行业里的头部公司,都已经晒出了上半年的理赔成绩单。大家最关注的几个问题:到底能不能赔到钱?能赔多少?理赔要等多久?这些报告里都写得明明白白,一目了然。
虽说这些数据只来自部分保险公司,但它们都是行业里的“老大哥”,业务规模大、覆盖面广,数据的代表性很强。所以,从这些年报里,基本能看出国内保险行业理赔的真实情况,大家对理赔的那些疑虑,多半能在这儿找到答案。
赔的多不多?
大家最关心的,肯定是保险公司到底赔了多少钱。根据金融监管总局最新数据,2025年前5个月,整个保险行业的赔付总额达到1.17万亿元,比去年同期增长了9.91%,看得出来赔付力度在持续加大。
具体到各家公司,赔付金额也都在往上走。就拿几家头部上市寿险公司来说:中国人寿上半年赔了302亿元,在已公布数据里是最多的;平安人寿紧随其后,赔了206.2亿元;太保寿险排第三,赔付99.2亿元;新华保险虽然排在第四,也有73亿元的赔付额。阳光人寿赔付金额20.8亿元,工银安盛人寿赔付金额12亿元,中邮保险赔付金额11亿元,弘康人寿赔付金额0.94亿元。
再看理赔案件的数量,同样是增长态势。中国人寿上半年处理了1214万件理赔,相当于日均赔付1.668亿元;平安人寿处理了237.7万件,每天的赔付金额达1.139亿元;太保寿险处理了194.7万件,平均每天支付的赔款约0.548亿元;新华保险的赔付涉及241万人次,算下来日均赔付金额0.403亿元。太平人寿理赔件数44.7万件,富德生命人寿理赔件数18.5万件。
赔的快不快?
大家同样关心的是,理赔到账快不快。毕竟保险的意义就在于关键时刻能顶上用,理赔金及时拿到手,才算是真的没白买。所以,理赔能不能顺顺当当,钱到账够不够快,都是实打实的重要事儿。
先看理赔顺不顺利,各大保险公司的理赔成功率其实都挺高,基本都在98%以上。比如2024年,中国人寿的理赔成功率就达到99.6%,虽然平安人寿、太保寿险和新华保险没直接说获赔率,但其自助理赔服务使用率已经非常高,能看出理赔流程是越来越便捷了。
再说说到账速度,各家公司也在不断提速。中国人寿搞了医保商保融合快赔服务,在部分省市试点用医保数据帮着处理商保理赔,试点地区的快赔案件里,超过25%都不用人工介入;新华保险从申请到结案的理赔时效缩到了0.72天,5000元以内的小额医疗险理赔,平均只要0.37天就能搞定;富德生命人寿靠“云赔、快赔、直赔”这三项服务一起发力,上半年平均下来,整个索赔支付周期缩到1.16天,单件审核只要0.34天,结案也才0.42天,比去年同期都快了不少。
赔在了哪里?
从理赔的具体类型来看,重疾险和医疗险占据了大头。
多数人身险公司赔付金额中,医疗险理赔和重疾险理赔占比较大。像招商信诺人寿上半年医疗险赔付占比64.99%,重疾险占比22.74%。平安人寿上半年医疗险理赔件数占比达92%,但理赔金额占比为28%;重疾险理赔金额占比则为50%。中邮保险医疗险案件占比超70%,且赔案件数逐年上涨,同比增长超50%。这反映出在日常生活中,医疗费用支出和重大疾病风险是大家面临的主要保障需求。
然而,需要注意的是,目前消费者的重大疾病保险保障水平还有待提高。
中国人寿2025年上半年重疾件均赔付金额约4万元,平安人寿约8万元。但癌症、心脑血管疾病等重疾的平均治疗费用约在20万元到50万元区间(含手术、靶向治疗等自费项目)。这意味着一旦患上重疾,现有的赔付金额往往难以完全覆盖治疗费用,大家在配置重疾险时,要充分考虑自身风险状况,合理确定保额。
另外,从疾病的分布来看,恶性肿瘤仍是健康的“头号杀手”,并且年轻化趋势愈发明显。合众保险2025年上半年理赔报告显示,重疾理赔中恶性肿瘤占比接近70%,在年龄分布上,虽然集中在46—60岁,但31—45岁的女性恶性肿瘤出险占比高于男性。同时,不同年龄段也有各自需要重点关注的疾病,比如青少年高发癌症是白血病,中青年以甲状腺恶性肿瘤为主,老年人则是肺恶性肿瘤。
通过对2025年上半年保险公司理赔报告的分析,我们可以看到保险在保障人民生活、应对风险方面发挥着重要作用,但也存在一些需要完善的地方。
消费者在购买保险时,要根据自身实际情况,仔细挑选适合自己的保险产品,合理规划保额,以便在需要时能获得充分的保障。
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