近来，继银保渠道手续费迎来上限之后，有大量保险代理人发现自己的佣金也变少了。

“增额终身寿险等储蓄型保险不但客户的收益降了，自己能拿到手的佣金也降了不少”、“尤其是之前收益比较高的产品，佣金下降幅度则更加明显”......有多名保险代理人表示产品佣金有所下调。

对此，有业内人士直言，在银保渠道手续费高涨得到规范的背景下，产品佣金的问题或将得到保险公司一定的重视。

佣金大幅度减少

近段时间以来，随着增额终身寿险等储蓄型保险产品3.5%利率的“炒停售”，保险代理人们赚的盆满钵满。

不过，最近随着3.5%产品停售，有大量的保险代理人表示佣金也受到了影响。据经济观察报报道，“以十年期为例，在产品切换以前，佣金可以达到57%，而切换后的新产品佣金为45%”，一位保险代理人举例，首年期缴5万的话，其首年佣金调整后相差了6000元。

据险联社观察，目前增额终身寿险等产品数量较虽说较前期大幅减少，但佣金幅度仍在40%-50%之间，甚至有的保险公司产品的佣金在50%以上，此次调整，此前佣金高的产品幅度调整更大，特别是产品设计上前期收益给得比较高的产品，缴费期限短的产品调整幅度更大，而重疾险、医疗险等产品并不受影响。

而产品佣金的下调可能使得代理人积极性受到影响。有保险代理人表示“由于前期停售消耗了一些客户，今年8月、9月的销售业绩都很惨淡”、“消费者的需求都被透支了，想要再让他们去购买产品，其实是有难度的”。

不过，也有保险代理人直言，“虽说（利率）比去年的产品是降了点，但3.0%是写入合同的，对于终身来说还是不错的，是客户资产配置的一个重要选项”，目前其同事已经锁定不少百万、千万大单。

代理人集体“出逃”

保险代理人模式自1992年引进以来，纷纷被各大保险公司采用，成为对保费“开疆拓土”的利器，不过，由于早年间准入门槛低，导致人员素质参差不齐，保险代理人也时常遭到外界诟病。

2013年的监管规定限定了保险公司发给代理人的佣金比例的上限，但是对于中介渠道和银保渠道、互联网渠道的手续费没有进行限制，这也意味着会存在公对公（直保公司对渠道）结算时候的费用是高于代理人的情况，这也是银保渠道和中介渠道费用高企的原因。

2022年4月，监管曾发布《人身险销售管理办法（征求意见稿）》并向行业征求意见，征求意见稿中，也提到了佣金问题：保险公司向保险中介机构或个人支付佣金的，应科学确定佣金水平，真实列支并采用转账方式支付；佣金占总保费的比例以所售产品定价时的附加费用率为上限。

值得一提的是，自去年以来，保险代理人就出现了集体“出逃”的现象。据统计，2022年，A股五大上市险企寿险业务代理人队伍大幅收缩至164.8万人，较2021年减少约87.2万人，同比下降34.6%。

银保渠道佣金上限

在保险代理人吐槽佣金下调的同时，银保渠道手续费问题也迎来“拍板”。

7月底，预定利率3.5%的保险产品集中下架后，8月以来，行业先后出台多项监管政策和自律公约，对银保业务手续费进行规范，要求佣金据实列支，且以产品附加费用率为上限。

9月中旬左右，监管已召集部分保险公司开会，要求对银保渠道保险手续费率进行下调，根据部分地区银保自律公约，银保渠道1年、3年、5年、10年交的手续费上限分别降到对应的3%、9%、14%、18%，同时部分大型险企手续费还需在该基础上再打九折。

随后，为规范银行代理渠道业务发展，国家金融监管总局近日下发了《关于规范银行代理渠道保险产品的通知》，要求各公司通过银行代理销售的产品，从即日起在产品备案时，应当按监管规定在产品精算报告中明确说明费用假设、费用结构，并列示佣金上限；其次，《通知》还要求，各公司应据实列支向银行支付的佣金费用，佣金等实际费用应与备案材料保持一致；最后，对于存量的已备案银保产品，《通过》还要求应于2023年8月31日前补充报送费用结构和佣金上限等内容。

《通知》还明确监管部门将按“预定附加费用率与单独报备的渠道总费用”孰低的原则，认定产品银保渠道总费用，保险公司在实际执行中的费用水平若超过监管认定的银保渠道总费用，监管部门将按照“报行不一”依法依规严肃处理。